Согласно статистике Webbankir, в среднем 5–6% поступающих заявок от потенциальных заемщиков имеют признаки мошенничества. Ситуация еще больше настораживает, если смотреть на первичные обращения.
Появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать. Таким образом, мошенник оформил микрозайм в трех организациях на общую сумму гривен на имя гражданина «П». Сведения об образовании просроченного долга передаются в БКИ. Кредитная история заемщика будет испорчена, чем длительнее просрочка, тем меньше вероятности заемщику оформить новый займ или кредит у другого кредитора. Если же исправлять нечего, повысить ваши шансы помогут новые займы, считает Переславский из CMS Institute.
Почему МФО легче обмануть, чем банк
При этом в кредитной истории не отразится информация о долге, если человек занял деньги у физлица или обычной компании, чья деятельность не связана с выдачей займов. Например, если одолжить деньги у друга или начальника на работе, информация об этом в БКИ не попадет. Если вам позвонили из банка, ПФР, от имени детей — положите трубку и позвоните в организации или детям самостоятельно. Даже если к вам обращаются по имени, называют ваш адрес, данные паспорта или номер карты — это не повод верить звонящему, утечка информации — одна из глобальных мировых проблем. Не стоит рассматривать банкротство физического лица как способ, который полностью освобождает от обязательств абсолютно всех и всегда. Но для многих он стает единственным вариантом, как расплатиться с проблемными долгами при отсутствии финансовой возможности.
Помимо основной суммы накопятся проценты, пени, штрафы и расходы, связанные с принудительным возвратом задолженности. Наивно полагать, что за обман МФО не последует никакого наКиевея. Даже если клиент сменит место жительства, поменяет номер телефона, паспорт, у компании есть возможности взыскать долг. Люди нередко оставляют банковские карты в банкоматах или просто теряют их, забыв своевременно заблокировать. Имея на руках фальшивые документы и чужую карту, они могут легко получить деньги. Однако нужно учитывать, что некоторые МФО переводят деньги только на «пластик», принадлежащий владельцу паспорта.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Некоторые заемщики ошибочно считают, что можно не возвращать займ, если не ставили рукописную подпись в бумажном договоре. На самом деле, согласно законодательству, электронная подпись или ее аналог (в том числе код из SMS) равноценен рукописной подписи. И договор, подписанный таким способом, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика. Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.
- Попробуйте договориться с одной из МФО о снижении или отсрочке платежа.
- Если деньги получают оффлайн, реквизиты можно спросить у сотрудника компании.
- На время процедуры вас существенно ограничат в правах, ваше имущество пойдет с молотка, а о возможности взять кредит или поехать отдыхать за границу придется забыть.
- Во-первых, кредитные договоры внимательно проверяют перед подписанием.
Для этого описывается все имущество, собираются сведения о доходах и расходах. Имейте в виду, что с 1 июля 2023 года проценты, неустойки и иные начисления по договорам займа, заключенным сроком до 1 года, не могут превышать що таке договір позики сумму основного долга более чем в 1,3 раза. Если клиент попал в трудную финансовую ситуацию, то проценты по займу и штрафы за просрочку по взятым кредитам только усугубляют его и без того сложное положение.
Классификация схем обмана компаний займов
Чтобы избежать подобной ситуации, никогда не надо делать предоплату. Ее не требует ни одна МФО, которая работает в полном соответствии с действующим российским законодательством. Часто договоры защищаются от редактирования различными способами — от паролей на файлах до водяных знаков.
После разбирательства 4 из 5 лиц, обратившихся по факту мошенничества с их персональными данными, признают, что они «забыли», что сами брали деньги. Нередки ситуации, когда выясняется, что заем получили не мифические мошенники, а родственники или знакомые, у которых был доступ к документам и картам гражданина. Самое большое количество обращений в ЦБ с жалобами на мошенничество при получении микрозаймов пришлось на конец 2018 года. Но, как показали результаты проверок, только каждое пятое из поданных обращений относилось к мошенничеству.
Что делать, если сообщил мошенникам платежные данные
Рассмотрев материалы по существу спора, финуполномоченный пришёл к выводу, что женщина права. Факт необоснованного удержания с клиента комиссии за выдачу займа имел место. Поэтому уполномоченный принял решение взыскать с МФО 2000 гривен в пользу потребителя. Сегодня через него можно бесплатно пожаловаться на страховую компанию или МФО и получить обязательное к исполнению решение. Направить претензию на работу банка, негосударственного пенсионного фонда (НПФ), ломбарда и кредитного потребительского кооператива (КПК) можно будет с 2021 года. По мнению ряда экспертов, благодаря работе финуполномоченного число нарушений на финансовом рынке может заметно снизиться уже через несколько лет. Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает.
- Даже небольшая непреднамеренная ошибка приведет к отказу в займе.
- ЦККИ — это реестр, в котором хранятся сведения, в каких бюро есть кредитная история конкретного человека.
- Не паникуйте и не пытайтесь скрыться — сделаете только хуже.
Понятно, что раз вы читаете этот текст, то уже прикинули свои возможности и, не насчитав нужной суммы для погашения кредита, ищите способы избежать расплаты. Часто к обману прибегают люди, которые не планируют возвращать долг. Они оформляют займы по своим документам, номер телефона, адресу, а после скрываются от кредиторов (меняют номера, электронную почту, место жительства). Однако нужно понимать, что МФО вправе вернуть деньги через суд и в этом случае недобросовестный заемщик потеряет гораздо больше, чем получил.
Фальшивые документы
Микрофинансовые и микрокредитные компании совершенствуют способы проверки и оценки заемщика. Паспорт проверяется по базам данных Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Украины. Сведения о заемщике ищут по базам МВД, налоговой службы, службы судебных приставов и другим. Проверяются адрес и номер телефона, банковская карта или электронный кошелек. Самый популярный способ обмана микрофинансовых организаций заключается в подделке документов.
- Причем чем крупнее бизнес, тем больше вероятность, что он станет мишенью мошенников.
- Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.
- А возможны ли обратные ситуации, когда «попадают на деньги» сами кредиторы?
- МФО борются с данной схемой и при первом обращении человека ограничивают для него доступные суммы – до тысяч.
- Украсть деньги нехорошо, а обмануть «мироеда» вроде как уже и нормально — ты почти Робин Гуд.
Об инциденте будут напоминать только мурашки при виде новостей об очередных схемах евро гроши обмана. Названивать в финорганизацию или суд не нужно — это процесс не ускорит.
Как некоторые заемщики обманывают микрофинансовые компании
Признайтесь, что у вас возникли сложности с оплатой, и попросите помочь разобраться. Поверьте, сценарии выхода из ситуации у МФО точно есть. Зная об ограничениях, вы можете легко рассчитать максимальную сумму задолженности по своему микрозайму. Если сумма получается выше, чем установлено законом, вы имеете право оспорить ее в суде. Государство жестко регламентирует вопрос начисления процентов и штрафов по микрозаймам и потребительским кредитам. Микрозаем — краткосрочный заем в микрофинансовой организации. Несмотря на безобидное название, такой способ кредитования приносит немало макропроблем.
Чтобы защитить себя от мошенников, компании усиливают тщательность рассмотрения заявки. Кроме паспорта и кредитной истории, они проверяют и контактные данные — номер телефона или электронную почту. Компания отслеживают действия потенциального заемщика на сайте перед оформлением займа — если он не прочитал условия и сразу бросился заполнять заявку, то это вызовет подозрения. Например, в интернете можно встретить мнение о том, что каждый человек теоретически может не платить микрозайм. Причины – электронный договор, отсутствие фактической подписи. Договор в электронном виде – это такой же юридический документ, как иные виды документов. Подписав его с использованием специального кода, заемщик согласился с выполнением определенного ряда обязательств.
и оформляйте продукты онлайн
Микрофинансовые компании обращают особое внимание, на какую банковскую карту запрашивают зачисление займа. Наибольшее доверие заслуживают именные карты, где совпадает имя и фамилия потенциального заемщика. В ближайшем будущем, возможно, введут биометрическую идентификацию заемщиков или с помощью видеосвязи. Теперь процедура проверки потенциальных заемщиков в МФО мало чем отличается от банковской.
Клиент принимает на себя обязательства по выплате долга и кредитор вправе требовать возвращения долга на законных основаниях. Поэтому, если не отдавать займ еКапуста, займодавец может обратиться в суд и написать в прокуратуру по факту проверки мошеннических действий заемщиком. Само слово скоринг произошло от английского «score» — подсчет очков. В ситуации с банками кредитные учреждения ведут «подсчет очков», оценивая платежеспособность клиентов. Пару десятков лет назад процесс занимал до нескольких суток, сегодня даже одобрение ипотечного займа можно получить в течение пяти минут. Причина проста — из процесса оценки платежеспособности заемщика почти исключен человек. Именно поэтому ситуации, когда можно попросить одноклассника, работающего в банке, замолвить словечко, чтобы получить кредит, сегодня практически исключены.
Обман на этапе одобрения заявки
Помните, что слишком врать не стоит, а немного приврать для улучшения своего портрета заемщика можно – МФО не посчитает это жестким нарушением. Если вас заподозрят в мошенничестве (взяли деньги с намерением их не возвращать), то вам грозит уголовная ответственность. Однако доказать факт мошенничества сложно, но кредитная история при этом точно станет безнадежно испорченной. Иногда клиента просят вступить в кооператив, для чего требуется сделать взнос. От заемщика в дальнейшем требуют привлекать новых членов кооператива или делать периодические взносы. Информация также может быть получена с различных интернет-площадок.